Was 199 € über Ihr Unternehmen verraten

Was 199 € über Ihr Unternehmen verraten

In den letzten drei Artikeln ging es um die drei Hebel im Working Capital: Forderungen, Bestände, Zahlungsziele. Für ein Unternehmen mit 12 Mio. € Umsatz ergaben sie zusammen rund eine Million Euro freisetzbares Kapital.

Die naheliegende Frage lautet: Wie sieht diese Zahl im eigenen Unternehmen aus?

Sie können sie selbst rechnen. Sie brauchen dafür Forderungslaufzeit, Lagerdauer und durchschnittliches Zahlungsziel aus Ihrer Buchhaltung, dazu einen Taschenrechner. Das kostet einen Nachmittag und liefert eine grobe Hausnummer.

Was diese Hausnummer nicht enthält: den Vergleich zu Ihrer Branche, die Frage, welcher Hebel bei Ihnen zuerst greift, und eine Einschätzung, wie sich Ihre Lage in den nächsten sechs Monaten entwickelt, wenn nichts passiert.

Genau dafür gibt es den BELARO® Liquiditäts-Index. Dieser Artikel beschreibt vollständig, was er tut — und was er nicht tut.

Der Ablauf

Sie füllen auf cashflow.belaro.eu ein Formular aus. Es fragt Umsatz, Branche, Mitarbeiterzahl, verfügbare Liquidität, monatliche Fixkosten, Forderungslaufzeit, Lieferantenzahlungsziel, Lagerdauer und die Auslastung Ihrer Kontokorrentlinie ab. Dauer: etwa drei Minuten.

Wenn Sie die Werte nicht auswendig kennen, laden Sie Ihre aktuelle BWA hoch. Der Extraktor liest die relevanten Positionen aus und füllt das Formular vor. Sie kontrollieren und korrigieren, bevor Sie absenden.

Nach der Zahlung wird der Report gerechnet und als PDF per Mail zugestellt — in der Regel innerhalb einer Stunde, nicht erst nach Tagen.

Was gemessen wird

Der Score setzt sich aus vier Dimensionen zusammen, die getrennt bewertet und dann gewichtet zusammengeführt werden:

Liquiditätsreichweite. Wie viele Monate trägt Ihre verfügbare Liquidität Ihre Fixkosten, wenn keine Einnahmen mehr kommen. Die Working-Capital-Studie 2025 nennt für den deutschen Mittelstand einen Durchschnitt von 39 Tagen. Die meisten Geschäftsführer schätzen ihren eigenen Wert deutlich zu hoch ein.

Cash Conversion. Die Summe aus Forderungslaufzeit und Lagerdauer abzüglich Ihrer Zahlungsziele. Diese Zahl sagt, wie viele Tage zwischen Ihrer Ausgabe und Ihrer Einnahme liegen — und damit, wie viel Kapital dauerhaft im operativen Geschäft festliegt.

Kreditabhängigkeit. Wie stark Ihre Kontokorrentlinie ausgelastet ist und was diese Auslastung kostet. Eine dauerhaft zu siebzig Prozent gezogene Linie ist keine Reserve, sie ist eine Finanzierung — und die teuerste, die es gibt.

Finanzsteuerung. Wie häufig Sie Cashflow-Zahlen sehen, wie belastbar Ihre Vorschau ist, wie konsequent Ihr Mahnwesen läuft. Diese Dimension entscheidet, ob Sie ein Problem früh erkennen oder erst, wenn die Bank anruft.

Wie der Score entsteht

Aus den vier Dimensionen entsteht ein Gesamtwert zwischen 0 und 100 sowie eine Einordnung in eine von vier Stufen: Stabil, Wachstumsanfällig, Liquiditätsdruck, Strukturelles Risiko.

Der Score ist kein Gefühl und keine Einschätzung. Er ist eine Formel, die auf jedes Unternehmen identisch angewendet wird. Deshalb ist er vergleichbar — gegen die Branche und gegen Ihren eigenen Wert in sechs Monaten.

Was im Report steht

Sechs Seiten, jede mit einem klaren Zweck:

Seite 1 — Ihr Score, Ihre Stufe, Ihre Eckdaten.

Seite 2 — Eine Zusammenfassung Ihrer Lage in Klartext, dazu der Vergleich zu den Medianwerten Ihrer Branche im DACH-Raum. Hier steht, ob Ihre 64 Tage Forderungslaufzeit für Ihre Branche normal oder auffällig sind.

Seite 3 — Die vier Teilbewertungen einzeln, Ihre Working-Capital-Kennzahlen im Detail und eine Projektion: Wo steht Ihr Score in sechs Monaten, wenn sich nichts ändert. Bei kritischen Werten steht dort zusätzlich, wie lange Ihre Liquidität rechnerisch reicht und wann Ihre Kreditlinie voll wäre.

Seite 4 — Die drei stärksten Hebel für Ihr Unternehmen, priorisiert, jeder mit einem Euro-Betrag. Nicht „Forderungsmanagement verbessern", sondern die konkrete Summe, die bei Ihren Zahlen freikommt.

Seite 5 — Die möglichen nächsten Schritte.

Seite 6 — Methodik und Kontakt. Sie können nachvollziehen, wie gerechnet wurde.

Was der Index nicht leistet

Das gehört genauso dazu:

Er analysiert keine Bilanz und keine Gewinn-und-Verlust-Rechnung im Detail. Er arbeitet mit Kennzahlen, nicht mit Buchungssätzen.

Er enthält keinen Strategie-Call. Sie bekommen einen Report, kein Gespräch.

Er setzt nichts um. Die drei Hebel stehen benannt und beziffert im Report — sie zu heben ist Ihre Arbeit oder die eines Audits.

Er ersetzt keine individuelle Beratung. Es ist eine standardisierte Diagnose, und genau das ist der Grund, warum sie 199 € kostet und nicht das Zehnfache.

Was mit den 199 € passiert

Der Betrag wird angerechnet. Wenn Sie sich innerhalb von 90 Tagen für den BELARO® Cashflow Audit entscheiden, werden die 199 € vom Preis abgezogen. Sie erhalten den Voucher zusammen mit dem Report.

Damit ist der Index effektiv kostenlos für jeden, der danach weitergeht — und für alle anderen ein Report, der die Frage beantwortet, ob es überhaupt etwas zu holen gibt.

Für wen sich das rechnet

Der Index ist für Unternehmen zwischen 1 und 50 Mio. € Umsatz gebaut. Darunter sind die Beträge zu klein, darüber gibt es in der Regel bereits ein Treasury, das diese Zahlen laufend führt.

Er lohnt sich besonders dann, wenn eines dieser Muster zutrifft: Der Umsatz wächst, aber auf dem Konto kommt nichts an. Die Kontokorrentlinie ist dauerhaft in Anspruch genommen. Die letzte belastbare Aussage über die eigene Liquiditätsreichweite liegt länger zurück als ein Quartal.

Die eigentliche Leistung

Der Index liefert eine Zahl, die vorher niemand hatte. Nicht weil sie schwer zu berechnen wäre — die Formeln standen in den letzten drei Artikeln —, sondern weil sie in keinem Standardbericht auftaucht und deshalb nie jemand berechnet.

Diese Zahl können Sie danach ignorieren oder bearbeiten. Beides ist eine Entscheidung. Ohne die Zahl gibt es keine.

BELARO® Liquiditäts-Index — 199 € zzgl. MwSt.
Formular in drei Minuten. Report als PDF. Anrechnung auf den Cashflow Audit innerhalb von 90 Tagen.
→ cashflow.belaro.eu

Gewinn ist Theorie. Liquidität ist Realität.

Dieser Beitrag wurde KI-gestützt erstellt und redaktionell geprüft.